Какие российские платежные системы

Какие российские платежные системы

Международных платежных систем не так много. Но они дополняют друг друга. А благодаря своей универсальности их сервис позволяет переводить деньги практически в любой уголок земного шара и удовлетворить почти любую финансовую потребность.

Большинство из них на слуху. И многие клиенты банков пользуются ими каждый день, даже не подозревая об этом. Ну а с некоторыми вам сейчас только предстоит познакомиться.

Международные платежные системы и банковские карты

Наверняка каждый, кто в последнее время смотрит новости, хотя бы раз слышал опасения отдельных стран по поводу того, что их могут отключить от SWIFT. Платежная система СВИФТ – это инструмент для проведения межбанковских и заграничных денежных переводов. Поэтому отстранение от использования этого способа создаст определенные трудности для финансовых операций: как на уровне стран, так и отдельных пользователей. Ведь с его помощью очень удобно и выгодно отправлять деньги своим родным и близким за границу. Комиссия составляет 1-2% в зависимости от валюты. Хотя немногие знают о таком способе переводов.

Более знакомы нам другие международные платежные системы, которые занимаются обслуживанием банковских карточек:

Часто задают вопрос: что лучше – платежная система Мастеркард или Виза. Но это зависит от того, для каких целей клиент банка открывает карточку. Если использовать ее только в пределах свой страны, то особой разницы заметно не будет. А вот при путешествиях за границу уже возникают различные нюансы, связанные с конвертацией валюты.

Платежная система Виза выгодна тем, что в ее списке больше всевозможных акций и привилегий. Кроме того, у VISA шире перечень элитарных имиджевых продуктов и специальных предложений для держателей карт. Хотя путешествовать с ней по Европе будет немного накладнее.

Не существует такого понятия как платежная система Маэстро, хотя у многих есть эта карта. Дело в том, что бренд Maestro – это не самостоятельная компания, а отдельный сервис дебетовых карт, который принадлежит и обслуживается уже знакомой нам Mastercard.

В России карта UnionPay пока не настолько известна как другие международные платежные системы. Хотя в последнее время этот китайский продукт становится все популярнее. Некоторые российские банки выпускают кобейджинговые карточки «Мир-UnionPay». Их особенность в том, что они имеют свойство обслуживаться сразу в обеих платежных системах.

Набирает обороты популярности еще одна восточная платежная система JCB. Родина этой банковской кары – Япония. С ее помощью можно расплатиться почти в 200 странах мира. И Россия также в этом списке. Однако принимают эту карту пока не везде. Хотя она предлагает большое количество различных специальных предложений. Например, 50% скидки в Яндекс.Такси.

Многие банковские карты выпускаются с функцией бесконтактной оплаты. А если у вас много карт, чтобы не носить с собой полный набор, следует разобраться, как пользоваться платежной системой Google Pay.

Приложение устанавливают на смартфон, в котором есть поддержка функции NFC. Затем вносят в него данные банковских карт. И можно начинать расплачиваться в магазинах за товары одним поднесением своего гаджета к терминалу оплаты.

Российские платежные системы

С недавних пор в России используются не только международные VISA, Mastercard, UnionPay, но и выпускается собственная национальная банковская карта. Ее обслуживает платежная система МИР. У нее есть свои преимущества, но не лишена она и недостатков. В частотности, за границей она не принимается. Ею получится оплатить покупки, только если это кобейджинговая карта, например, «Мир-Maestro».

В России также основано несколько собственных национальных платежных систем для международных переводов:

С их помощью деньги пересылают как по территории страны, так и за пределы государства.

CONTACT называют первой российской электронной системой денежных переводов. Через нее отправляют средства как в рублях, так и в другой валюте.

С помощью системы деньги получают наличными или на банковскую карту. Перевод оформляют в пунктах обслуживания либо через сайт компании. В последнем случае используют разные способы:

  • интернет-банкинг;
  • мобильный перевод;
  • кошелек QIWI.

Одно из преимуществ CONTACT в том, что она работает с картой МИР.

Платежная система Юнистрим знаменита своими низкими комиссионными процентами. В отличие от CONTACT, здесь работают только с картами VISA, MasterCard и Maestro.

Есть и другие особенности:

  • перевод отправляют не только в пунктах обслуживания, но и через терминалы;
  • также это можно сделать в салонах связи Tele2или МТС;
  • самостоятельно деньги послают с банковской карты через Интернет или мобильным переводом;
  • помимо этого, платеж через Unistream отправляют с электронного кошелька Яндекс.Деньги

Еще одно удобный инструмент для денежных переводов в России – платежная система Золотая Корона. Это многофункциональный сервис. Через него оформляют не только денежные переводы, но и другие финансовые операции:

  • пополнение банковской карточки;
  • обмен валют;
  • получение кредита;
  • погашение заема.

Платежи через Золотую Корону принимают в большинстве государств бывшего СССР, многих странах Европы, Турции, Египте, Китае и других уголках мира.

Когда у получателя или отправителя нет банковской карты или счета, выручить платежная система Колибри. С ее помощью делают перевод наличными. Его оформляют через отделение Сбербанка. Комиссия взимается не только при переводе, но и при получении денег.

Многих интересует, что такое платежная система Кукуруза. На самом деле так называется пластиковая карта, которую оформляют в Евросети. Она обслуживается в тех торговых точках, где принимают MasterCard. Преимущества Кукурузы – это бонусная программа и начисление годовых процентов на остаток счета.

Есть еще один интересный российский сервис, который работает только онлайн. Это платежная система А3. Через ее веб-сайт получают множество различных услуг. В их числе:

  • оплата коммунальных тарифов;
  • пополнение банковских карточек;
  • проверка и погашение штрафов;
  • внесение денег за обучение;
  • зачисление средств на баланс мобильного и многое другое.

Для платежей принимаются как международные банковские карты Visa, MasterCard, Maestro, так и российские МИР.

Как работают украинские платежные системы

В Украине также действуют не только международные платежные системы, но и собственные сервисы для проведения электронных платежей.

Прежде всего, большинство пользователей Интернета интересует, как открыть электронный кошелек в Украине. Пользоваться Вебмани, Яндекс.Деньги и Киви пока запретили. Однако есть и другие сервисы, которые еще разрешены. В этом перечне:

Платежная система LiqPay представляет собой онлайн-сервис от Приватбанка. С его помощью переводят деньги по всему миру. А для регистрации электронного кошелька понадобится указать мобильный телефон, к которому привязан банковская карточка.

Совсем иначе действует интернет-ресурс EasyPay. Здесь возможно проводить платежи и без регистрации. Но чтобы пополнить счет Изипей, понадобится авторизация на сайте. После этого им можно будет пользоваться как обычным онлайн-кошельком.

Компенсировать функции некоторых запрещенных на территории страны электронных кошельков поможет украинская платежная система Портмоне. С ее помощью получится не только платить за коммунальные услуги, но переводить деньги друг другу, пополнять баланс мобильного без комиссии и многое другое.

Другие национальные платежные системы

Существуют в глобальной сети и национальные платежные системы других государств. В частности, довольно популярна платежная система Epay. Это китайский сервис. Через него также делают:

  • денежные переводы;
  • покупки в онлайн-магазинах;
  • вывод средств на счета электронных кошельков.

Есть реферальная система. Ну а минусом можно назвать то, что у сайта нет русифицированной версии. Но для тех, кто владеет английским, разобраться в нем будет не проблема.

Кое-кто на просторах Рунета пользуется PayPro – платежная система Чехии. Однако для того, чтобы открыть здесь счет, необходимо иметь аккаунт в инвестиционном проекте VISTA.

Системы электронных платежей для онлайн-магазинов и другого бизнеса в Интернете

Для тех, кто занимается интернет-коммерцией, очень важно выбрать и настроить удобный для пользователей способ оплаты товаров. В этом оказывают помощь специальные платежные системы для бизнеса. Они предоставляют предпринимателям виджеты оплаты, через которые покупатели расплачиваются за совершенные покупки своими банковскими карточками или электронными кошельками. Среди наиболее популярных подобных сервисов:

Платежная система Fondy выгодна тем, что она позволяет оформить платеж при помощи:

  • карточки Visa или MasterCard;
  • банковским переводом;
  • онлайн-кошельком.

Не каждая платежная система добавляет в свою форму оплаты электронные кошельки. А предприниматели в свою очередь из-за этого теряют возможных покупателей.

Платежная система Assist – это крупнейший провайдер интерент-платежей в России. Она также принимает как банковские карты, так и популярные электронные кошельки:

Еще одна удобная опция – онлайн-фискализация. Все необходимые отчеты передаются в налоговую в режиме онлайн автоматически.

Молодой российский сервис CloudPayments – платежная система с возможностью оплаты из социальных сетей, мессенджеров, мобильных приложений. Также принимает от покупателей карту МИР. Но за обслуживание в системе взимается абонентская плата, в то время как многие другие сервисы ограничиваются только комиссией.

Дополнительные инструменты оплаты ввела платежная система RBK money. Помимо прочего, здесь возможно оплатить покупки карточками American Express, UnionPay. Также по квитанции принимаются наличные через офисы Связного и Евросети. Еще есть такие способы как G Pay и Samsung pay.

Платежная система PAYMO имеет свои особенности. Ею пользуются как в качестве предпринимателя, так и покупателя в онлайн-магазинах. Плюс к тому же она позволяет принимать платежи не только от международных Visa и MasterCard, но и российской национальной карты МИР.

Читайте также:  Где учиться на веб программиста

Платежная система PayMaster славится низкими комиссионными. К популярным способам оплаты, таким как банковские карты и электронные кошельки, добавила мобильные денежные переводы и терминалы. Также есть возможность подключить опцию доставки товара покупателю.

Если необходим сервис, который обслуживает большой набор банковских карт, тогда вам приглянется платежная система Мандарин. Кроме модуля оплаты предпринимателям также предоставляется возможность получить кредит.

Платежная система Монета – это один из первых российских онлайн-сервисов для проведения платежей через Интернет. Кроме оплаты покупок пользователи прибегают к услугам сайта для пополнения баланса банковских карт, мобильного телефона, оплаты коммунальных платежей и прочих счетов.

Электронные кошельки: что это такое и как ими пользоваться

Некоторые платежные системы предназначены не только для того, чтобы переводить с их помощью деньги. Они также функционируют как персональные электронные кошельки. Познакомимся с функционалом популярных онлайн-сервисов, а также менее известных электронных «портмоне».

В числе наиболее популярных онлайн-кошельков среди пользователей Рунета:

Проще всего создать кошелек Qiwi. Для этого понадобится указать только свой мобильный телефон. В дальнейшем он и послужит номером для вашего онлайн-счета.

Пополняют Киви через банковскую карту, мобильный телефон, терминалы и автоматы самообслуживания. Вывод денег также возможен на различные направления.

Кроме того, на сайте Qiwi оформляют виртуальную или заказывают пластиковую карту Visa. У нее будет общий баланс с электронным кошельком пользователя. Но чтобы онлайн-счет не попал под блокировку, рекомендуется как можно скорее пройти идентификацию.

В группу Киви также входит платежная система Рапида. Ее особенность в том, что она служит инструментом для вывода в режиме онлайн денег, заработанных на аккаунт Google Adsense.

Сервис оказывает и другие востребованные услуги. Но зарегистрироваться в нем не так просто. Для этого необходимо пройти идентификацию в одном из пунктов системы денежных переводов CONTACT.

Чтобы открыть кошелек WebMoney, также потребуется указать только свой номер мобильного. Сразу после этого станет доступна активация долларового кошелька.

Также есть возможность открыть кошельки для других валют. Но для этого уже потребуется загрузить на сайт копии своих документов и получить для своего аккаунта аттетстат формального уровня. Помимо прочего, эта процедура необходима для того, чтобы открылась опция вывода денег на банковскую карту.

Немного сложнее открыть кошелек Яндекс.Деньги. Для этого потребуется пройти несколько этапов:

  1. Зарегистрировать электронную почту на интернет-портале Яндекс.
  2. В перечне сервисов своего аккаунта найти опцию «Создать кошелек Яндекс.Деньги».
  3. Добавить номер мобильного телефона и подтвердить его.

Чтобы снять первичные ограничения с онлайн-кошелька, придется пройти идентификацию. Жители России это доступно в режиме онлайн. У граждан Украины тоже есть такая возможность, если они являются держателями карт банков-партнеров. Другим пользователям придется отправлять почтой заверенные нотариусом копии документов.

Пользоваться электронными кошельками можно по-разному. Кто-то получает на них свою зарплату. Другие переводят на них деньги и тратят их в Интернете. Пополнить Вебмани, Киви, Яндекс.Деньги легко при помощи сервиса Сбербанк Онлайн. Средства попадают на электронный счет с банковской карты очень быстро.

С недавних пор в России начала пользоваться популярностью известная международная платежная система PayPal. Если раньше в РФ через этот электронный кошелек можно было только переводить деньги и делать платежи в Интернете, то сейчас для россиян доступны и другие функции:

  • получение денег на свой счет;
  • вывод средств на карту;
  • переводы между пользователями системы.

В каждом отдельном государстве действуют свои правила использования ПайПал. Например, в Казахстане доступен полный функционал. А в Беларуси и Украине пользователи столкнуться со многими ограничениями.

Еще один инструмент с широким набором функций – это кошелек международной платежной системы Payeer. Его преимущества заключаются в следующем:

  • для регистрации потребуется только адрес электронной почты;
  • одному пользователю разрешается заводить несколько кошельков;
  • есть счета для хранения рублей, долларов, евро и нескольких криптовалют;
  • переводы внутри системы не ограничены лимитами;
  • есть вывод средств на банковские карты, мобильные телефоны, другие электронные кошельки.

Подобный сервис предоставляет и платежная система AdvCash. С тем преимуществом, что помимо прямого вывода на карточки российских банков есть и перевод денег с электронного кошелька и на счета украинских финансово-кредитных организаций.

Здесь кроме счетов с основными валютами – доллар, евро и рубль – также можно открыть и дополнительные. Помимо этого, есть опция работы с криптовалютой.

Другой довольно удобный, но не самый популярный среди пользователей Рунета – электронный кошелек, который предоставляет платежная система Payoneer. Он пригодится для тех, кто хочет покупать и продавать что-то на зарубежных площадках. А также фрилансерам, которые готовы сотрудничать с заграничными клиентами.

Есть и другие электронные кошельки, отлично подходящие для удаленной работы с иностранными заказчиками. Также они используются для гемблинга. Один из таких открывает платежная система Skrill. Но для регистрации в сервисе понадобится именная банковская карта.

Подобные услуги оказывает и платежная система Нетеллер. Плюс с ее помощью делают покупки в заграничных онлайн-магазинах. А также используют для заработка на Форексе.

Чтобы открыть кошелек, необходимо преодолеть два этапа:

  1. Пройти идентификацию и подтвердить свою личность.
  2. Пополнить баланс кошелька на сумму от 5 до 100 американских долларов.

Еще один глобальный сервис для международных денежных переводов – платежная система Paxum. Вывод полученных на этот электронный кошелек денег напрямую возможен на банковский счет или карточку. Если нужна выплата через другой сервис, используют виртуальные обменные пункты.

Для тех, кто ищет бесплатные денежные переводы внутри сервиса, возможность обмена криптовалюты и умеренную комиссию, понравится платежная система Capitalist. Для работы с ней требуется обязательная полная верификация личности. Но в числе плюсов – работа с большим количеством электронных кошельков и банковскими карточками разных стран.

В ДНР создали собственный электронный кошелек Оникс. Для регистрации используют номер мобильного телефона. Через платежную систему проводят такие платежи:

  • оплату коммунальных услуг;
  • пополнение мобильных телефонов;
  • покупку товаров в онлайн-магазинах, в том числе китайском AliExpress;
  • перевод денег на аккаунты социальных сетей;
  • платежи на другие электронные кошельки и многое другое.

Однако не все онлайн-сервисы для электронных платежей развиваются и процветают. С недавних пор популярная когда-то платежная система OKPAY была выкуплена компанией MoneyPolo. И теперь okpay.com не работает. А электронные кошельки не функционируют.

Электронные кошельки других онлайн-сервисов

Тем временем в 2018 году на базе социальной сети ВКонтакте начал свою работу новый электронный кошелек под названием VK Pay. Многие финансовые операции осуществляются без комиссии. В их числе:

  • пополнение баланса;
  • вывод средств – до определенного лимита;
  • перевод денег другим пользователям.

С его помощью удобно заниматься шопингом в онлайн-магазинах ВКонтакте прямо через свой аккаунт. Однако следует помнить, что вывод денег на банковскую карточку пока доступен исключительно гражданам Российской Федерации.

Любителям онлайн-игр будет полезно узнать, как пополнить кошелек Стим. Это не совсем электронный кошелек. Тем не менее, многие используют его как для пополнения аккаунта, так и для вывода средств на банковскую карту.

Для тех, кто в Интернете не только играет, но и ведет различную деловую активность, пригодится узнать способы, как пополнить кошелек Авито. А их не так мало:

  • банковский перевод;
  • кредитная карта;
  • онлайн-кошелек;
  • кассы Связного и Евросети;
  • интернет-банкинг.

Электронный кошелек Подорожник пригодится как жителям Санкт-Петербурга, так и гостям северной столицы. Он понадобится для оплаты проезда в общественном транспорте. Пополнять оригинальный «кошелек» можно только в том случае, если это многоразовый абонент. Для этого используют:

  • банковские карты;
  • электронные кошельки;
  • мобильный перевод.

Международные платежные системы и электронные кошельки в Интернете избавили нас от необходимости ходить в кассы и стоять в очередях, чтобы отправить или получить денежный перевод. С их помощью несложно платить коммунальные услуги или пополнить баланс мобильного, не говоря уже о том, чтобы открыть свой собственный бизнес в сети. А открыть электронный кошелек очень просто. В большинстве случаев для этого потребуется только номер мобильного или электронная почта.

В качестве инструмента расчетов в рассматриваемой платежной системе используются банковские пластиковые карты международных систем (Visa, MasterCard, AmEx, Discover, EuroCard), а также корпоративные или персональные чеки. При этом перевод денег возможен как в момент покупки, так и в дебетовом режиме.

Стоимость транзакций: для покупателя — бесплатно, для магазина — специально оговоренный процент с продаж. Вступительный взнос не предусмотрен.

Все расчеты в системе производятся в рублях. Счет покупателя открывается бесплатно. На остаток по счету покупателя начисляются проценты в соответствии с текущими процентными ставками банка для вкладов физических лиц до востребования. Регистрация пластиковой карты в системе осуществляется бесплатно. Комиссия с покупателя за операции не взимается. Комиссия с продавца составляет 2% от суммы операции.

Ко второй группе относятся так называемые сетевые деньги (network money), при обращении которых денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров на жестких дисках; они представляют собой различное программное обеспечение, осуществляющее перевод средств по электронным коммуникационным сетям, в том числе через глобальную компьютерную сеть (с использованием сети) Интернет.

Следует заметить, что схожую классификацию видов и форм электронных денег предлагают и зарубежные исследователи-экономисты.

Читайте также:  Код для xbox live gold 2018

В свою очередь известный английский юрист Ч. Фридман (С. Freedman) добавляет к указанным формам электронных денег еще "устройства доступа" (access devices), к которым он относит автоматические кассовые машины (automated teller machine — ATM) и системы дистанционных банковских услуг по телефону или через компьютер (home banking). Однако Фридман подчеркивает: такие электронные деньги концептуально ничем не отличаются от традиционных средств платежа. В то же время tзарубежные экономисты считают, что со временем электронные деньги первой группы могут начать вытеснять традиционную наличность и чеки, тогда как электронные деньги второй группы придут на смену банковским картам, а также возьмут на себя расчётные функции в обход центральных банков.

До тех пор пока сетевые деньги работают на основе принципа предоплаты, их воздействие на объем денежной базы состоит главным образом в увеличении скорости оборота денег и снижении потребности в расчетных операциях через центральные байки. Вместе с тем названное обстоятельство не снимает, а только обостряет проблемы правового регулирования порядка обращения электронных денег такого вида.

Кроме того, по мнению американского Экономиста Б. Коэна, "в этой группе развиваются потенциально опасные для монополии центральных банков и контрольных функций налоговых органов денежные суррогаты, именуемые "подарочные деньги" (gift money). Сегодня они используются для приобретения товаров в Интернет магазинах. В США подарочные деньги используются в системах Flooz, Beenz, Cybergold, в Великобритании — в системе iPoints". В Российской Федерации такими деньгами являются так называемые "гвозди" в системе Molotok.ru. С юридической точки зрения важным обстоятельством является то, что "клиенты получают эти "деньги" не после предоплаты и не на основе средств, внесенных на банковский счет (депозит), а в качестве награды за покупку товаров/услуг в определенных входящих в ту или иную систему электронных расчетов Интернет-магазинах".

На сегодняшний день на мировом рынке электронные деньги на базе сетей представлены такими системами, как eCASH-компании, DigiCash, CyberCash, NetCash, First Virtual. Крупнейшими системами на рынке электронных финансовых услуг Российской Федерации следует признать электронные Интернет-платежные системы PayCash, "КиберПлат и WebMoney".

Рассмотрим основную международную, а также российские электронные платежные системы, функционирующие на основе сетевых (цифровых) денег, в том числе денежных суррогатов.

Международная Интернет-система сетевых денег е-СASH. Собственником и Интернет-оператором международной системы сетевых денег e-CASH является голландская компания DigiCash, разработавшая целый ряд систем с использованием цифровых наличных, например, систему оплаты проезда по платным дорогам Европы. Основной продукт компании — цифровые наличные (e-cash) — полностью анонимная система сетевых (цифровых) квазиденежных единиц. По лицензии этой компании из Голландии уже действуют два банка — Mark Twain Bank в США и Merita Bank в Финляндии, с помощью которых можно проводить любые операции с кибербаксами (cyberbacks), включая их конвертацию в уже реальные доллары США. Транзакции в системе осуществляются бесплатно. Однако продавец платит за лицензию 5—25 долл. и 2—3% в месяц.

Компания DigiCash была основана в Нидерландах в 1989 г. Она является одним из ведущих в мире производителей оборудования для обработки смарт-карт. В 1994 г, DigiCash объявила о создании системы eCASH, которая служит альтернативой наличным деньгам и доступна через Интернет. В октябре того же года начались испытания в районе Западного побережья США. Деньги eCASH отличаются от аналогичных продуктов (например, CyberCoin) тем, что они сами представляют собой электронную сумму, а не являются инструментами предоплаты. Так же как и электронные деньги Mondex, они способны циркулировать вне банковских сетей. В декабре 1995 г. американский банк Mark Twain Bancshares, штаб-квартира которого расположена в Миссури, принял в эксплуатацию систему eCASH и в первый же год сумел привлечь к работе с системой около 1000 клиентов и 90 магазинов розничной торговли. В 2000 г. о внедрении этой системы объявил Deutsche Bank (Германия).

При использовании системы eCASH компании DigiCash электронная сумма не загружается на смарт-карты в подлинном смысле, а существует исключительно в сети Интернет. Денежной единицей системы служит кибердоллар, и в случае с Mark Twain Bancshares его номинал связан с курсом американского доллара. Обмен денег между частными лицами возможен. Первостепенное значение отдается анонимности. "Даже при незначительных платежах регистрация того, кто, когда и за что заплатил деньги, является нарушением права на конфиденциальность", — считает создатель DigiCash доктор Д. Чаум.

Однако в отличие от Mondex, после того как электронные, деньги eCASH выпущены в обращение, номинал денежной единицы не может быть разделен на более мелкие суммы, что ограничивает возможности непрерывного осуществления переводов. Следовательно, во многих случаях продавцы вынуждены переводить полученные электронные деньги на свой счет в MariTwain Bancshares.

Чтобы предотвратить повторное использование eCASH, каждой электронной сумме присваивается закодированный номер серии (так называемая "слепая подпись"). Когда электронная сумма поступает в, банк, номер серии проверяется. Сумма принимается лишь в том случае, если ее номер не был использован ранее. Иными словами, если электронная сумма с одним и тем же серийным номером поступает в банк более чем один раз, она (Повергается. Если пользователь сразу же переправляет полученную электронную сумму в банк, ее подлинность может быть проверена.

Российская Интернет-система сетевых денег PayCash разработана банком "Таврический". Ее активное развитие началось в 2000 г. PayCash основывается на технологии электронных денег, Позволяет совершать покупки и производить платежи через так Называемый собственный "электронный кошелек", представляющий собой специальное программное обеспечение. Кошелек устанавливается на персональный компьютер пользователя и имеет специальный ключ для выработки электронной цифровой подписи под всеми электронными документами, отправляемыми при помощи кошелька. Ключ связан только с кошельком и никак не связан с компьютером, на котором он запущен. Владелец кошелька без каких-либо ограничений может переносить его с одного компьютера на другой. Для того чтобы воспользоваться услугами системы, клиент должен открыть счет в банке — партнере Интернет-платежной системы PayCash и осуществить конвертацию денежных средств в электронную наличность. Ввод денег в систему осуществляется путем почтового или телеграфного перевода или перечисления через банк.

По своей экономической сути Интернет-платежная система PayCash является дебетовой (платеж осуществляется цифровыми наличными (носитель — персональный компьютер), предварительно переведенными со своего счета на платежную книжку). Стоимость транзакции зависит от конкретной реализации. Комиссия может взиматься на любом этапе.

Характеризуя в общих чертах порядок функционирования Интернет-платежной системы PayCash, следует отметить следующие обстоятельства. Участниками платежной системы, как указывается на сайте системы в сети Интернет, являются Банк (точнее, компания — оператор платежной системы) и Клиенты (пользователи). В качестве стороны отношений, именуемой разработчиками системы "Банком", фактически выступает опера-Тор платежной системы — Закрытое акционерное общество (ЗАО) "Алкор Телеком", которое не является кредитной организацией с точки зрения российского банковского законодательства и законодательства о налогах и сборах. В качестве клиентов могут выступать физические или юридические лица. На официальном сайте системы в сети Интернет в качестве клиентов называются также "роботы", т.е. автономно функционирующие компьютерные программы, выполняющие роль интернет-магазинов, Интернет-казино, Интернет-дилинговых центров, Интернет-букмекерских контор и т.д.

Однако данное утверждение представляется юридически неверным. Действующее гражданское законодательство не содержит оговорки о том, что его нормы не распространяются на отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность в сети (с использованием сети) Интернет. "Роботы" (автономно функционирующие компьютерные программы) представляют собой имущественный комплекс (т.е. недвижимость), используемый для осуществления предпринимательской деятельности, и в соответствии со ст. 132 ГК РФ должны признаваться предприятием.

Таким образом, подобные автономно функционирующие компьютерные программы являются объектами гражданских прав, а не субъектами гражданских правоотношений и не могут считаться участниками платежной системы. В качестве участников правоотношений (в том числе клиентов (пользователей) платежной системы) выступают не "роботы", а компании (юридические лица) или индивидуальные предприниматели (физические лица) — собственники данных имущественных комплексов (предприятий).

Для целей налогообложения это означает, что и фискальные (налоговые) обязанности в установленных законом случаях также возникают не у "роботов", а у соответствующих участников данных правоотношений — юридических (организаций) или физических лиц (индивидуальных предпринимателей).

При этом следует отметить, что, как нам представляется, в соответствии с п. 2 ст. 132 ГК РФ в состав такого предприятия (Интернет-предприятия) как имущественного комплекса входят не только автономно функционирующие компьютерные программы ("роботы"), но и иные виды имущества, предназначенного для его (предприятия) деятельности, включая необходимое компьютерное оборудование (сервер, модемы и т.д.), здание (помещение, в котором данное оборудование установлено), инвентарь, права требования, долги, а также права на обозначения, индивидуализирующие предприятие, его продукцию, работы и услуги (фирменное наименование, товарные знаки, знаки обслуживания) и другие исключительные права, если иное не предусмотрено законом или договором, заключенным в установленном законом порядке.

Одним из существенных декларируемых принципов функционирования платежной системы PayCash является равноправие ее участников. В частности, чтобы иметь возможность принимать платежи, клиенту не требуется никакого особого статуса "магазина". Все свои операции в рамках системы PayCash клиент проводит при помощи специального программного обеспечения, именуемого "электронный кошелек" (ЭК). Участники системы взаимодействуют между собой посредством пересылки электронных сообщений по сети Интернет.

Читайте также:  Gigabyte ga 970a ud3 драйвера

В общих чертах функциональное взаимодействие пользователя с системой строится следующим образом. Будущий клиент получает с сайта платежной системы PayCash инсталляционный пакет "электронного кошелька" и устанавливает его на своем компьютере. При установке кошелька на персональном компьютере создается уникальная битовая последовательность, используемая для создания электронных ключей, необходимых для управления счетами в банке и совершения операций в системе PayCash. После этого при помощи кошелька клиент открывает один или несколько счетов в банке. Управление этим счетом возможно только при помощи того кошелька, с помощью которого был открыт счет в банке. На них могут распространяться правила, действующие для обыкновенных банковских счетов, например, могут начисляться банковские проценты (как на депозитные и вкладные счета). Размер процентных ставок по счетам, а также комиссионных сборов за совершение операций самостоятельно устанавливается конкретным банком — партнером Интернет-платежной системы PayCash.

После зачисления денег на счет системы PayCash владелец кошелька может производить платежи через Интернет. Для этого ему необходимо открыть у себя в кошельке одну или несколько платежных книжек и перевести на них электронные деньги со счета, то есть получить на платежную книжку банковские квазиденежные обязательства, выпущенные в электронной форме. Использование оригинальных особенностей системы PayCash позволяет пользователю кошелька получить эти обязательства анонимно. Под анонимностью предполагается, что ни банк, выпустивший эти обязательства, ни контрагент владельца кошелька, получивший эти обязательства в оплату, не могут узнать владельца кошелька, номер счета, с которого были сняты деньги. Система PayCash позволяет перечислять через Интернет точно затребованную сумму независимо от того, какая сумма находится на платежной книжке. То есть денежные обязательства, находящиеся на книжке, могут легко делиться и объединяться на книжке совершенно незаметно для владельца кошелька. Для него остается известной только информация об общей сумме денег, находящейся на платежной книжке.

Цепочка сообщений во время правильного платежа имеет следующий вид: продавец — покупатель — продавец — банк — продавец — покупатель.

В технологическом смысле данный порядок функционирования системы обеспечивается определенной последовательностью сообщений системы, формируемых при проведении платежей в системе PayCash:

a) "электронный кошелек" продавца отсылает кошельку покупателя требование заплатить, содержащее подписанный электронной цифровой подписью текст договора;

b) "электронный кошелек" покупателя предъявляет своему хозяину текст договора. Если покупатель соглашается платить (при достаточном количестве денег у покупателя), то его кошелек отправляет кошельку продавца электронные деньги и подписанный электронной цифровой подписью покупателя договор. "Электронный кошелек" принимает платежи только на основании соглашений, переданных потенциальным покупателям. Для "электронного кошелька" можно определить период, в течение которого он будет принимать платежи по отосланным договорам;

c) банк, получив электронные деньги от продавца, проводит их авторизацию и в случае успеха зачисляет соответствующую сумму денег на счет продавца в системе PayCash. Сообщение об этом передается кошельку продавца вместе с электронным чеком для покупателя;

d) получив ответ из банка, кошелек передает магазину данные авторизации и сообщение о зачислении денег на счет продавца. Электронный чек из банка пересылается кошельку покупателя.

Основными технологическими характеристиками Интернет-платежной системы PayCash ее разработчики называют: мультивалютность, диапазон возможных платежей, дискретность платежа, продолжительность операций, "время жизни" электронных денег в компьютере клиента, симметричность (равноправность), анонимность платежей, безопасность, связность платежей, устойчивость по отношению к обрывам связи, защищенность, поддержку электронной почты, масштабируемость.

Сравнение российских платежных систем в Internet

Онлайновых платежных систем в российском сегменте Сети уже так много, что у потенциального покупателя появилась проблема выбора. В данный обзор некоторые из них не вошли — может быть, незаслуженно. На самом деле реально работающих систем очень мало, а тех, которые не стесняются раскрывать информацию о своих оборотах и сделках, и вовсе единицы.

Ниже представлена попытка сравнительного анализа онлайновых платежных систем на основе информации, полученной из общедоступных источников. Не исключено, что какие-то важные моменты не нашли достойного отражения, однако это говорит лишь о значительных пробелах в системе информирования клиентов, в том числе потенциальных.

Таблица 1 РОССИЙСКИЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

Платежи с открытием счета в банке системы и при помощи пластиковых карт

Уже мало кто себе представляет жизнь без электронных денег. С их помощью можно совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать счета, приобретать билеты, переводить средства с одной карты на другую с меньшим процентом. Какие самые популярные платежные системы? Список их представлен ниже.

Перечень платежных систем

Многим пришлась по душе идея оплачивать свои расходы с помощью электронных денег. Основная цель, которую выполняют платежные системы (список будет представлен позже), — это мгновенный расчет с банком или продавцом. Сейчас множество электронных ресурсов, но не все они вызывают восторг и доверие у большинства граждан. Итак, вот самые популярные отечественные и международные платежные системы:

Это далеко не полный перечень сервисов для расчета электронными деньгами. Но они чаще всего используются клиентами. Ниже представлен ТОП-5 систем, завоевавших доверие потребителей.

"Яндекс.Деньги"

В Российской Федерации считается наиболее известной. Основной валютой является рубль, но это не повлияло на большую популярность среди населения. Огорчает тот факт, что "Яндекс.Деньги" не позволяет своим клиентам рассчитываться за услуги и товары за рубежом. Однако российские интернет-магазины предпочитают отечественные электронные платежные системы. По статистике, "Яндекс.Деньги" занимает лидирующую позицию по оплате услуг и товаров во Всемирной сети на просторах родины.

К достоинствам данной системы относят возможность пополнения счета путем перевода средств от физического лица. Кроме того, несомненным плюсом является простой и интуитивно понятный функционал.

Webmoney

Спросом пользуются и международные платежные системы, например, Webmoney. Такой сервис предлагает производить расчет в различных валютах. Однако высокая надежность системы не компенсирует сложности в регистрации. Именно поэтому многие новички предпочитают обращаться «за помощью» к другому сервису. Высокая безопасность для клиентов – важный аспект при совершении операции с финансами. Именно это и гарантирует Webmoney.

Пусть у сервиса имеется множество плюсов, но популярность за рубежом не так высока, как на территории России и стран СНГ. По мнению многих пользователей, отказавшихся использовать данную систему, здесь очень неудобный процесс обмена валют. Безопасные платежные системы, список которых представлен и куда входит Webmoney, должны жертвовать удобством во имя надежности проводимых денежных операций.

PayPal

В самые популярные электронные платежные системы вступила и самая старая. Это PayPal. Основали ее в 1998 году. К достоинствам сервиса относят многообразие валют, с помощью которых можно проводить денежные операции. Всего насчитывается порядка 24 видов. По наблюдениям экспертов, системой PayPal пользуются в 190 странах мира. Кстати, именно этим сервисом предпочитают пользоваться покупатели при оплате заказов в зарубежных интернет-магазинах. Кроме того, редко какой виртуальный аукцион обходится без оплаты PayPal.

Почему эта система так популярна? Ее высокая надежность и удобный функционал покорили сердца миллионов пользователей. К недостаткам клиенты относят невозможность внесения их личных данных. Также не во всех странах принимают к оплате электронные деньги от PayPal.

В 2014 г. правительство Российской Федерации приняло решение о создании сервиса, совершенно независимого от Visa и MasterCard. Причиной такого решения стало наложение санкций на отечественные предприятия и банки. Так появилась национальная платежная система «Мир» (НПС). Она разработана самым тщательным образом для обеспечения удобства, доступности и надежности для совершения операций для всех жителей России. Принадлежит сервис Центральному банку страны. Разработчики НПС гарантируют бесперебойность и безопасность проведения различного рода транзакций по банковским картам. Благодаря сервису «Мир» можно совершать типовые операции, а именно:

  • снятие наличных;
  • совершение мобильных и бесконтактных платежей;
  • оплата покупок в торговых сетях.

Главным преимуществом НПС считается невозможность ситуации на международной арене повлиять на текущее положение дел. Соответственно, граждане России могут не беспокоиться о доступе к своим сбережениям и денежным средствам на оплаты услуг и товаров.

Visa – платежная система, широко распространенная на территории Америки и Австралии. Если попытаться расплатиться данной картой на территории Европы, то иногда могут возникнуть проблемы с терминалом, поскольку здесь предпочитают использовать прямую конкурентку MasterCard. Однако по статистике, сервисом Visa пользуются 70 % клиентов, в то время как ее «соперницей» – лишь 30 %.

На сегодняшний день данную карту принимают в 166 тысячах мест по всей России и в 36 тысячах банкоматов. В 200 странах по всему миру готовы принять к оплате Visa. Данный сервис действительно считается самым крупным и известным.

Клиенты системы могут заказать один из видов (а могут и все разновидности) Visa:

  • Visa Electron;
  • Visa Classic;
  • Visa Gold;
  • Visa Platinum.

Наличие стольких видов карт позволяет отнести данный факт к неоспоримым достоинствам системы. Благодаря этому можно быстро производить покупки, заказывать билеты и тут же их оплачивать.

Как уже было сказано, платежные системы, список которых был представлен в этой статье, очень удобны для проведения типовых операций с финансами. Однако эксперты рекомендуют не держать все сбережения в электронном виде, поскольку сейчас появилось очень много мошенников на просторах Интернета.

Ссылка на основную публикацию
Как установить ножку на телевизор самсунг
1. Перед тем, чтобы начать сборку телевизора, обязательно, первым делом, нужно на ровную поверхность положить какой-нибудь мягкий материал под экран...
Как узнать песню если не знаешь названия
Знакомая ситуация: в голове крутится одна и та же композиция, но вспомнить название, хоть убей, не получается? Лайфхакер поможет определить...
Как узнать пишущий ли дисковод на компьютере
Использование дисководов в компьютерах – DVD и CD-ROM – все дальше отходят на второй план. Но работа с ними для...
Как установить образ диска на компьютер
Формат ISO представляет собой образ оптического диска и предназначен для хранения и передачи информации без физического накопителя. Файл ISO —...
Adblock detector